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En bref : • La Protection Sociale Complémentaire (PSC) de 2025 propose une mutuelle collective et solidaire pour les agents publics, avec un financement partagé (50% employeur) et un modèle mutualiste plébiscité par les syndicats. • Ce dispositif répond aux limites de la Sécurité Sociale en offrant une meilleure couverture santé, tout en garantissant un accès territorial via des réseaux physiques comme la MGEN. • Plusieurs acteurs clés interviennent dans le paysage de la PSC, dont MGEN, Harmonie Mutuelle et Malakoff Humanis, chacun apportant des spécificités adaptées aux besoins des agents publics. • Les offres incluent des options personnalisées comme les surcomplémentaires santé et des services spécifiques aux risques professionnels, combinant services digitaux et accompagnement humain. |
La Protection Sociale Complémentaire (PSC) constitue un enjeu majeur pour les agents publics en 2025. En réponse à une réforme progressive engagée depuis 2019, la PSC vise à renforcer la couverture santé et prévoyance de ces agents, en s’alignant davantage sur celle des salariés du secteur privé. Ce dispositif, adopté avec satisfaction par des syndicats comme le SE-Unsa et l’Unsa, offre désormais une mutuelle collective, solidaire, et partiellement financée par l’employeur. Ce mode de couverture se distingue des systèmes purement assurantiels, privilégiant l’aspect mutualiste et l’accès territorial grâce à des réseaux physiques robustes. Cette évolution engage plusieurs acteurs clés tels que MGEN, Harmonie Mutuelle, Malakoff Humanis, ou encore AG2R La Mondiale, garants d’une approche diversifiée et adaptée des besoins des agents.
Sommaire
Qu’est-ce que la Protection Sociale Complémentaire et son impact sur les agents publics
La PSC répond à une double nécessité : pallier les limites du régime de base de la Sécurité Sociale et offrir une meilleure prise en charge des frais de santé non couverts. Instituée via le décret n° 2022-633 du 22 avril 2022, elle s’applique progressivement aux agents publics. La réforme introduit une mutuelle collective obligatoire, financée intégralement ou partiellement par l’employeur.
- Solidarité : aucun agent n’est laissé sans couverture.
- Financement partagé : l’employeur prend en charge près de 50 % des cotisations.
- Adaptation métier : options spécifiques incluses, notamment pour la féminisation des professions.
- Accès territorial : présence d’un réseau physique, notamment via la MGEN.
- Modèle mutualiste : contrée l’évolution vers des modèles assurantiels purement lucratifs.
| Caractéristique | Description | Exemple d’acteur |
|---|---|---|
| Mutuelle collective | Couverture dédiée à tous les agents d’une administration | MGEN, Harmonie Mutuelle |
| Participation employeur | Financement partiel des cotisations | Malakoff Humanis, AG2R La Mondiale |
| Options de personnalisation | Formules adaptées aux spécificités métiers | APICIL, Pro BTP |
| Réseau d’accompagnement physique | Implantation locale pour un suivi sur mesure | MGEN, Aésio Mutuelle |
Pour détailler les modalités pratiques de la PSC, vous pouvez consulter ce guide complet sur la protection sociale dans l’éducation et le sport.
Les raisons du choix collectif et solidaire plébiscité par les syndicats
Les organisations syndicales comme le SE-Unsa et l’Unsa ont exprimé une satisfaction claire face à la mise en œuvre de la PSC. Elles mettent en avant plusieurs arguments qui ont pesé dans leur appui :
- Une mutuelle réellement solidaire : l’objectif est d’éviter que des agents se retrouvent sans protection.
- Contribution employeur : une avancée significative procurant un financement à hauteur de 50 %.
- Refus du modèle libéral : évitement des systèmes assurantiels orientés profit.
- Prise en compte de la diversité : propositions d’options adaptées à la féminisation des métiers.
- Présence physique : maintien d’un réseau territorial fiable, notamment via la MGEN.
- Gestion par les pairs : la MGEN reste organisée par des agents de l’Éducation nationale pour leurs collègues, promouvant des valeurs mutualistes.
Pour examiner plus en détail les mutuelles solidaires et leurs offres en 2025, ce guide sur la complémentaire santé solidaire est une ressource précieuse.
Les acteurs principaux et leurs offres dans le paysage de la PSC 2025
La PSC s’appuie sur un réseau d’acteurs mutualistes et assureurs reconnus, offrant une gamme étendue de prestations. Parmi eux figurent la MGEN, référence dans la fonction publique, Harmonie Mutuelle, Malakoff Humanis, AG2R La Mondiale, Macif, Mutuelle Générale, APICIL, Pro BTP, Swiss Life, et Aésio Mutuelle. Chacun apporte des spécificités répondant aux divers besoins des adhérents.
- MGEN : mutuelle dédiée aux agents publics avec couverture santé et prévoyance.
- Harmonie Mutuelle et Aésio Mutuelle : offres complémentaires santé incluant des services de prévention.
- Malakoff Humanis et AG2R La Mondiale : spécialisés dans la prévoyance et la retraite complémentaire.
- APICIL et Pro BTP : solutions adaptées aux professionnels, incluant des options métiers.
- Macif, Mutuelle Générale et Swiss Life : assurance santé complémentaire avec modalités personnalisables.
| Acteur | Spécialité | Public ciblé | Atout principal |
|---|---|---|---|
| MGEN | Protection sociale complémentaire santé et prévoyance | Agents publics | Gestion mutualiste par les agents eux-mêmes |
| Harmonie Mutuelle | Complémentaire santé multisectorielle | Toutes professions civiles | Offres de prévention et réseaux étendus |
| Malakoff Humanis | Prévoyance et retraite | Salariés et fonctionnaires | Expertise prévoyance et accompagnement personnalisé |
| APICIL | Mutuelle avec options métiers | Professionnels variés | Adaptation aux spécificités métier |
| Swiss Life | Assurance santé complémentaire | Particuliers et entreprises | Offres personnalisables et multi-risques |
Pour approfondir ces choix, ce dossier sur le nouveau directeur de la mutuelle BTP offre un regard actualisé sur la gestion mutualiste. Par ailleurs, les mutuelles santé proposent souvent des options supplémentaires, comme la mutuelle dentaire avantageuse.
Options et services personnalisés : un avenir pour la PSC
Les offres ne se cantonnent plus à la simple couverture de base. En 2025, elles s’étendent pour mieux répondre aux besoins évolutifs des agents grâce à des options modulaires :
- Surcomplémentaire santé : pour combler les remboursements insuffisants, notamment en optique et dentaire.
- Prise en charge spécifique : adaptées aux risques liés aux métiers exercés et à leur féminisation accrue.
- Accompagnement humain : maintien des réseaux physiques pour le suivi et la gestion des dossiers.
- Services digitaux améliorés : facilitant la gestion et la communication, sans pour autant exclure le contact direct.
| Type d’option | Objectif | Avantage clé |
|---|---|---|
| Surcomplémentaire santé | Amélioration des remboursements | Optimisation des frais restant à charge |
| Prise en charge métier | Protection adaptée aux risques professionnels | Couverture ciblée pour métiers spécifiques |
| Accompagnement réseau | Suivi personnalisé | Disponibilité locale et proximité |
| Plateformes digitales | Simplification des démarches | Gestion en ligne avec assistance humaine |
Pour plus d’informations sur ces prestations spécifiques, reportez-vous à ce guide sur la surcomplémentaire santé et remboursements.
Article mis à jour : mardi 21 octobre 2025 par Nichola Marier
Moi, c’est Nicholas Marier, spécialiste de l’assurance pro. J’ai toujours aimé protéger les entrepreneurs, mais un jour, une PME m’a invité à fêter son premier million assuré. L’assurance, c’est aussi des histoires de réussite.
